Кредитная репутация заемщика от А до Я — проверка, испорченная кредитная история, помощь в получении займов.

Кредитная репутация заемщика от А до Я — проверка, испорченная кредитная история, помощь в получении займов.

Необходим заем. Можно ли получить займ с плохой КИ? Ответ абсолютно не прост. В первую очередь, чтобы не отправлять вас в википедию, необходимо дать некоторые понятия: содержание кредитной репутации заемщика установлено четвертой статьей закона 218-ФЗ от 30.12.2004 г. (тогда в Российской Федерации и возник ВУЗ и правовое управление кредитных репутаций заемщика). Согласно закону кредитная репутация заемщика частного лица заключает в себе три части: титульную, главную и дополнительную (закрытую). Это разделение есть, чтобы фильтровать доступ к данным различным пользователям (ИП или юр. лицам (фирмам), которые могут запросить отчет).

Титульная часть в себя включает информацию о получателе кредита – фамилию, имя, отчество, данные паспорта и других официальных документов, ИНН, СНИЛС. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных репутаций заемщика (ЦККИ порой, ошибочно, называют: ЦК) под специализированным кодом субъекта (его нельзя заменить или отменить).

Главная часть сформировывается банками-кредиторами и продолжается в течение всего периода обязательств по кредитному договору человека. Это, по существу, кредитная репутация заемщика online. В данной части отображаются все сведения о ваших обязательствах: срок выполнения, сумма долга, информация о фактических платежах, изменения в кредитном договоре. Банки имеют прекрасную возможность получить историю каждого человека при помощи интернета по особенным защищенным каналам, к которым у чужих лиц нет доступа. Благодаря этому, в банке она попадает online, и банк принимает решение быстро.

Добавочная, закрытая часть имеет данные о владельцах кредитных обязательств человека: название, ИНН, ОКПО, ЕГРН. К данной части обеспечивается доступ только у самого человека, суда и органов предварительного следствия.

Необходимо понимать, что означает — плохая кредитная репутация заемщика. Согласно нормативных актов Нацбанка России (ЦБ РФ), проблемным считается заем, по которому платежный календарь нарушен более чем на 30 дней. (Кстати, есть такая услуга как рефинансирование / перекредитование кредитов – это не даст возможность вам повязнуть в долгах и смотреть, как приходит в негодность ваша история; перекредитоваться можно в любом банке).

Одно положение – если получатель займа, не оплачивая долг, оказался в суде, другое — если задержал несколько разовых платежей. откровенно, что больше шансов получить новый заем будет в последнем примере.

Положительная кредитная репутация заемщика клиента определяется подобающим выполнением получателем кредита собственных обязательств по банковскому займу. Хорошей, чистой – считается история без просроченных выплат платежей (либо даже преждевременное погашение).

Нулевая кредитная репутация заемщика – это история «новичка», сведения в базе данных о нем отсутствуют. В данном варианте смело можно открыть займовую линию.

Вы убеждены, что у вас плохая кредитная репутация заемщика, благодаря этому денег взаймы и не дают?

Думаете, как бы почистить плохую историю? Удалить, освежить, стереть, очистить, обнулить или как-то еще освободится от отрицательной истории практически нереально, но вполне можно ее сделать лучше. Однако не переживайте, все же эпизоды убирания / чистки / обнуления непривлекательных отзывов и восстановления материальной репутации имели место. В первую очередь, естественно, необходимо узнать историю кредитования и убедиться, что если например она негативная, это вы ее «испортили». Может так случится, что ваша история оказаться может испортившейся из-за ужасной халатности работников банка, поломок в компьютерной программе, мошеннических действий – тогда ее можно возобновить, т.е. происходит аннулирование неправильных данных. Просроченные выплаты часто появляются не из-за клиента, а ошибочно банка-кредитора: в данном варианте возможно оспаривание, при доказательстве этой информации документами (к примеру, письмо, выписка по счёту, подтверждающая частое закрытие кредитного договора) кредитной репутации заемщика может быть дана положительная оценка, а в отчет БКИ вносятся корректировки. Не забывайте, что работает правило: при обнаружении сильного несоответствия всегда можно обжаловать, поменять информацию, попавшую в ваше досье. Даже если у вас есть уверенность в собственном финансовом прошлом — проверка собственной истории в настоящий момент – это гарантия отсутствия недоразумений в дальнейшем.

К примеру, Вы сумели отыскать и просмотреть расшифровку собственной кредитной репутации заемщика, и в том, что она стала отрицательной — ваша вина… Могут ли тогда выдать заем и какие банки? С негативной историей, кажется, нет шансов. Неужели есть банки, не проверяющие, не просящие историю кредитования? Во-первых, любой солидный банк заключает договор с службой БКИ, где хранится реестр отчетов, (не нужно путать: расшифровывается как бюро, а не банк кредитных репутаций заемщика) о предоставлении информации, но только с письменного согласия получателя займа. Еще есть т. н. единая база должников (убрать оттуда собственные данные невозможно). Стоит еще сказать что не каждый банк будет бравировать и одобрит заем без проверки вашей информации. Благодаря этому получить займ с отрицательной историей абсолютно не просто. Если есть длительная нынешняя просроченная выплата, то в основном, очень много банковских учреждений отказывают.

Итак, в каких банках можно попробовать получить займ в данной безобразной ситуации? На нее абсолютно могут закрыть глаза банки, пытающиеся привлечь клиентов самыми разными хорошими предложениями и дающие, микрозаймы и микрокредиты без справки о доходе и гарантов, возмещая риск невозврата кредита существенными комиссиями и ставками.

Вначале пробуйте подать заявление в банковскую структуру Траст. Отдел передачи денежных средств заемщику частных лиц проверяет историю кредитования, но потому как банк вполне лоялен – есть шанс Взять кредит:

— ставка за пользование кредитом рассчитывается индивидуально;
— срок до 2 лет;
— по двум документам без справки о доходе.

Более того, можно обойти еще несколько банков. Это Ренессанс заем (возобновляемая займовая линия, заявку на заем можно подать online), Тинькофф Займовые системы. Такие МФО, как Mig Credit, Бытовые Деньги, а еще Связной, МТС – не проверяют историю кредитования вообще, т.к. предоставляют маленькие суммы.
Осторожно к вам будут относиться банки: Промсвязьбанк, Сберегательный банк, РосБанк, ЮниКредит Банк, Банк Москвы, Россельхоз банк, Газпромбанк, Citibank, Русский стандарт, Ренессанс заем, Петрокоммерц, РайффайзенБанк, Приватбанк, ВТБ24, Альфа Банк, ОТП банк, Хоум Заем (Home Credit), Пробизнесбанк, Восточный Экспресс, Дельта Банк, Лето Банк, Русфинанс Банк, СКБ Банк, GE Money Bank, МДМ Банк, Банк Восстановление, Банк Санкт — Санкт-Петербург, Авангард, Ханты- Мансийский банк, Уралсиб. Список, рейтинг и отзывы о всех банках можно увидеть и познакомиться с ними на просторах интернета.

Необходимо выделить, что, например, получить ссуду под залог недвижимости на покупку жилья (на приобретение жилой площади) или кредит для покупки автомобиля (на автомобиль) в данном варианте едва ли получится, зато вы еще можете пробовать подать заявление на кредит для населения наличными на не очень большую сумму (сколько банк может дать – рассчитывается индивидуально).

Как выяснить / «пробить» собственную историю кредитования?

Это бесплатная госуслуга, однако получить ее можно не всегда быстро. Выбрать ее можно в бюро кредитных историй (Эквифакс/Equifax), где она находится на хранении. Бесплатно это можно создать раз в году. Дабы получить историю необходимо отправить юридически заверенный запрос (его образец есть на ресурсе организации) с заказным письмом (если необходимое бюро находится в ином регионе) или подойти в бюро персонально. По вопросам можно звонить на горячую телефонную линию.

Если анализ по собственной истории нужно получить немедленно, можно обратиться в любой коммерческий материальный центр. В основном, они обращаются в самое крупное — Народное Бюро Кредитных репутаций заемщика (НБКИ), которое выполняет сервис по отправке онлайн-отчета через Агентство займовой информации (АКИ). Отчет по вашей собственной истории в данном варианте может быть предоставлена в течение 1 трудового дня.

Необходимо отметить также самостоятельное объединенное бюро «Экспириан-Интерфакс» — оно как правило собирает данные по юр. лицам. Заказ отчета можно создать прямо на ресурсе агентства. Для организаций еще есть замена банковскому займу – кредит-аренда – он позволяет разработать положительную историю кредитования.
Есть как межрегиональные, так и международные бюро.

А как поправить (наладить) плохую историю кредитования? Во-первых, можно попытаться приобрести в кредит дешевую домашнюю технику (пылесос, стиралку и.т.п.) и выполнять платежи в срок, аналогичным образом возможно корректировка, оновление, улучшение истории. При рассмотрении заявки на Кредит Банк изучает пару моментов – это кредитная репутация заемщика получателя займа, его доход и платежная дисциплина за последний год или два. А в бюро кредитных историй информация о банковском займе хранится в архиве 15 лет. Потом, по окончании срока давности – убирается.
Кроме того в срок оплачивайте коммунальные квитанции, алименты, ссуды, и т. д.

Еще метод оформить банковский заем с плохой историей — направиться за помощью к ипотечным брокерам, практикующим «зачистку» историй. Однако тут есть доля риска. Стоит подумать: для чего вам это? Может, нужно попробовать сделать лучше собственную историю и получить займ, не нервничая, что вас обманут, взяв деньги за чистку. Во всяком случае, можно выяснить аналогичные истории на форумах.

Плохая кредитная репутация заемщика. Помощь в оформлении займа.

Представим, что вам немедленно необходимы деньги, а банковские учреждения не дают вам заем, что сделать? Помощь в оформлении займа с негативной КИ уже не чудо, предложений на рынке исправить ее типа «чистим историю кредитования» сегодня достаточно много. Банки отказывая в займе или оформлении кредитки, не объясняют причины, а потому как вы уверены, что вас просто не может быть в стоп-листе должников, то и смотреть его не будете. И тут приходят на помощь организации, которые за конкретную комиссию от займа попытаются сделать таким образом, чтобы банк поверил вам и дал деньги. Как это работает?

Нужно сознаться тут все просто. Банк, получая заявку от грядущего клиента, свое внимание обращает на его должность и рабочее место, размер заработной платы. Это является важнейшими данными и оказывает влияние на решение. Как раз для хитростей в данной области и сделаны специализированные юрлица, которые представляются работодателями. Это и считается ключевой помощью в оформлении займа с плохой КИ. Эта фирма сделает для вас фальшивые справки, документы, и сообщает телефонный номер, который необходимо указать в заявке на заем. И если кредитный специалист департамента розничного передачи денежных средств заемщику захочет позвонить вашему работодателю, ему вежливо расскажут, какой вы замечательный работник, и что уменьшать или увольнять вас из компании точно не будут, так как исключительно на вас там все и удерживается. Приблизительно так это и смотрится. В основном, банковское учреждение решает дать вам деньги. Если этот заем будет вовремя погашен, то никто в жизни не узнает, что вы предъявили ложные документы. Однако если вы не будете вносить платежи по банковскому займу, в дело вступит полиция, куда может обратиться уже сам банк. Это полностью другие проблемы — подделка государственных документов.

Более того, есть «ловкачи», пытающиеся облапошить банки, поменяв паспорт при смене фамилии. Но в данном варианте нет гарантий, что такого человека не отследят.

В общем, если вы желаете найти помощь, чтобы получить займ— рассудите, «нужно ли шкурка выделки»? Решайте денежные вопросы законно – не будет новых проблем.